銀行カードローン審査比較|銀行カードローンの審査に通過するには

銀行カードローンでお金を借りたい。
でも審査に通るか不安。。。

銀行カードローンは世間的に審査通過がしにくいというイメージがあります。その為、既に借入をしている人や初めてカードローン利用をする人でも敬遠してしまうこともしばしば。
実は銀行カードローンにはそれぞれ得意としている顧客の属性というものが存在します。あなたの今の信用情報と属性の把握さえしていれば審査に通らないなんて心配は要らなくなる可能性があるんです。銀行カードローンの審査に通るには各銀行の得意としている顧客の属性把握とあなたの信用・属性の把握2つが重要な要素になるというわけです。
銀行カードローンの審査に通るか心配だという方は、まず自分の属性把握から始めてみましょう。あなたの属性に融資することを得意としている銀行カードローンがきっとあるはずです。頭を抱えて悩んでいても何も変わりません。まずはあなたが行動し考えることが大切。一緒にあなたが審査に通る可能性のある銀行カードローンを探していきましょう!

銀行カードローンおすすめ3選

お金を借りるときには必ずお金を借りる目的や理由があるはずです。目的や理由が明確になっていればあとは目的に合わせた融資を得意としている銀行カードローンを選ぶだけ。あなたのお金を借りたい目的いったいなんでしょうか?
・今ある借金の返済負担を軽くする為の借入?
・借金はないけど近いうちに高額の入用ができた?
・借金はないけど今日中に少額の入用ができた?

あなたの目的に対する融資を得意とした銀行カードローンを見ていきましょう。

 

今ある借金の返済負担を減らすならおすすめはオリックス銀行カードローン!
オリックス銀行カードローン

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金利 最高限度額 得意な属性
3.0%〜17.8% 800万円 おまとめ
高額融資
おまとめや高額融資を得意としているオリックス銀行カードローン。特に30代前後から50代前半にかけての収入が安定している方に対しての融資を積極的に行っている銀行カードローンです。おまとめローンに対しても他銀行を寄せ付けないレベルで積極的な姿勢を見せています。今の借金の返済苦を軽くしたい方には解きにおすすめなカードローンです。

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借金はないけど高額の借入をしたいなら三井住友銀行カードローン!
三井住友銀行カードローン

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金利 最高限度額 得意な属性
4.0%〜14.5% 800万円 即日
高額融資
即日で高額を借りるなら三井住友銀行カードローン。SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスが系列グループにあるので、プロミスの自動契約機で銀行営業時間外のローンカード発行も可能です。限度額が高く高額融資をしている三井住友銀行カードローンはある程度高額ですぐにお金を借りたい人に向いているカードローンです。

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借金はないけど今日中に少額の融資を受けたいなら三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック!
バンクイック

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金利 最高限度額 得意な属性
1.8%〜14.6% 500万円 即日
少額融資
今すぐ少額融資を受けたいあなたにおすすめなのが三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック。銀行カードローンの中でも最も早いといっても過言ではない最短40分でのweb完結が可能なカードローンです。即日で少額を借りるならバンクイックを超えるおすすめな銀行カードローンはありません。

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銀行カードローンは得意としている貸付さえ押さえていればある程度のラインで審査通過の不安を和らげることが出来ます。それではここからは銀行カードローンの審査に通過するためのポイントを確認していきましょう。

銀行カードローンの審査に通らないのはなぜ?審査に通るには

銀行カードローンの審査に通るにはある程度銀行カードローンの審査を受ける為の対策をとることが大切です。大学を受験するのに勉強をしない人はいませんよね。銀行カードローンの審査は貸金業界の中でも特に厳しいといわれているので、審査に通らなかった方は準備不足であったが為に審査通過できなかったことも十分に考えられます。
ここからは銀行カードローンの審査に通過するための対策ポイントを紹介していきます。今のあなたの状況と取れる対策をとって、審査通過をより確実なものにしていきましょう。

銀行カードローンの審査で重視されるポイント

銀行カードローンの審査ではあなたの信用と属性が重視されます。消費者金融との違いは属性を特に重視するという点といっても過言ではないでしょう。
ではなぜ銀行カードローンは債務者の属性を重視するのか。それは、銀行カードローンが貸付したい人の属性が高額を貸付しても確実に返済してくれる人を望んでいるからです。

銀行カードローンが高額貸付を望んでいることは金利を見れば一目瞭然。銀行カードローンってほとんどが最高金利も最低金利も低く設定されていますよね。低金利で貸付をすると言うことは、長期間貸付をして長い期間の利息を回収することで利益を上げているということです。ということは低金利で貸付をしているがゆえに、少額の融資をなるべく避けて収入の高い属性の顧客とお付き合いしたいという気持ちが見え隠れしているということにもなります。安定した高い収入を得ていることが銀行カードローンの審査で重視されることはこれだけを見れば十分に判断が出来ますね。

だからといって収入が安定していない・収入が高くないから銀行カードローンが利用できないということにはなりません。不安定な収入でも、高くない収入の方でも借入が可能なのが現代の銀行カードローン。自分の属性に自身がない方の為に、収入の多さに関わるところ以外で銀行カードローン審査を通過するためのポイントをまとめました。
銀行カードローン審査に落ちない為に注意したいポイントは5点。
・勤続年数
・信用の積み上げ
・現在の借入件数
・短期間の申し込み件数
・申請時に属性を良く見せる

この5つのポイントさえ押えておけば問題なく銀行カードローンでの借入は可能でしょう。また、このポイントの1つや2つ守れなかったとしても審査に確実に落ちるわけではありません。銀行カードローンではあなたが返済をきっちりとこなしてくれるのかという信用を計る為に行われるものです。各項目の具体的な押さえ方を紹介するので、実際のあなたの実績や収入にプラスして虚偽にならない程度で信用を勝ち取る為の審査の受け方を見ていきましょう。

勤続年数に関するポイント
勤続年数はあなたの勤勉さを計る為に用いられる項目と判断してよいでしょう。その為、1つの目安として同じ職場で1年以上の勤続年数がある場合には審査のときの申告で問題視されるケースはとても少ないといえます。ですが、1年未満の勤続年数だからといって確実に審査に通らないというわけでもありません。目安としては1年以上の勤続を。最低ラインとして半年以上の勤続年数があると審査通過にそれほど支障はきたしません。
審査時の申告のテクニック
例えばあなたの勤続年数が10ヶ月と半月だった場合、確実にその旨を書かず11ヶ月。ないし1年といった少し勤続年数を上乗せして審査時に申告することが可能です。ただ、勤続年数1年には後2ヶ月近くあるので、理想はあなたの勤続年数プラス1ヶ月くらいのちょっとした上乗せをするほうが虚偽申請とみなされずに済むので安心です。行き過ぎた上乗せは嘘の申告としてブラック登録されてしまうばかりか、最悪経歴詐称の罪に問われます。

信用の積み上げに関するポイント
信用の積み上げはカードローンやキャッシングを利用するしか方法がないわけではありません。クレジットカードの利用や携帯電話の本体料金の割賦払いも信用の積み上げの方法として活用できる方法です。信用を積み上げるには、借りたお金にたいして延滞や踏み倒しをせずに支払いを行うことが大切です。クレジットカードの利用は商品を買うときにクレジットカード会社に料金を立て替えてもらって購入をし、次の引落日に立て替えてもらったお金(借りていたお金)を返すことで信用を積み上げることが出来ます。また、携帯電話の割賦払いは高額商品の購入を分割払いで行っていることと同義です。分割払いも購入時に代金を立て替えてもらっている状態と同義なので、毎月の携帯電話料金を支払うだけで信用を積み上げることが出来ます。
審査時の申告のテクニック
カードローンの申し込みの時に今まで延滞していたかどうかを記入する欄はありません。しかし、あなたの信用情報は全て個人信用情報機関というところに保管されています。審査結果通知の際に万が一延滞のことについて聞かれたときには正直に答えるようにしましょう。今はwebで申し込みをして機械でお金を受け取れるとはいえ、取引をしているのは人対人です。あなたの印象が悪くなれば相手の心象も悪くなります。特に銀行カードローンは心象が悪いという理由で審査落ちする可能性も孕んでいるので要注意です。

現在の借入件数に関するポイント
あなたは現在借金をしていますか?もし複数社借金をしているようでしたら、今の借入件数は何社でしょうか?
複数の会社から借入をしている方は、多重債務者という位置づけにあります。多重債務が良い事とも悪いこととも言うつもりはありませんが、現在3社以上の借入がある方は要注意です。借入件数があるということはすなわち1社の借入では資金繰りが出来ず、他の会社からも借りてしまっているという事実を露呈している状況です。多くても3社借入の状態で留めておかないと、銀行カードローンの審査に通過するのは難しいでしょう。
審査時の申告のテクニック
複数社からの借入をしている方がまずすべきことは、すぐに返済できる会社の借金を完済してしまうことです。完済さえしてしまえばあなたの持つ借入先が1社減るということですから、多重債務の状況が軽くなるということになります。あなたの新規借入目的がおまとめであれなんであれ、まずは1社でも多く完済してしまうことが先決です。また、3社以内に借入先が収まっている方はおまとめローンを検討してみてください。審査申し込みのときにおまとめローン希望であることを伝え、おまとめローンに積極的に取り組んでいる会社に申し込みをすれば返済負担が一気に軽くなる可能性があります。

短期間の申し込み件数に関するポイント
短期間に多くの申し込みをするのは絶対に止めてください。短期間の多重申し込みは申し込みブラックと呼ばれ、異動情報が個人信用情報機関に登録されてしまいます。現在申し込みブラックで登録された異動情報は登録されてから6ヶ月経たないと消えません。具体的には1ヶ月以内の多重申込が特に危険で、場合によっては2社申し込みでも3社申し込みでも申し込みブラックとみなされることもあります。短期間に申し込みをするなら上限は2社まで。多く見ても3社までに留めるようにしてください。
審査時の申告のテクニック
カードローンの申し込みをすると、申し込みをしたカードローン会社があなたの信用情報を個人信用情報機関から取り寄せます。信用情報機関では、信用情報が取り寄せされた時間(何時何分何秒まで)を記録しますので、多重申し込みをたら100%ばれてしまいます。もし数社に申し込みを考えているなら、1社の審査に通過した時点で申し込みをしてみましょう。審査通過の前に他社に申し込みをしていることが分かったら、貸金業者の心象が悪くなってしまいます。

申請時に属性を良く見せるポイント
勤続年数のポイントでも紹介しましたが、属性の申告は少し色よく見せても問題はありません。むしろ、正直に書くことで審査に通過できないことや限度額を低くされることもあるので、虚偽にならない程度に属性を良く見せることはカードローン審査に通過するためには欠かせないテクニックだといえます。ただ、気をつけなければならないのは、銀行カードローンをはじめ、カードローン商品を扱っている会社はどんな職業で何年働いていて、どんな役職についているかで大体の収入を予想することが可能です。これは、今までの貸付の実績から、職種と勤続年数、役職によって収入がどれくらいあるのかを全て把握しているからです。賞与の増減などで細かいところには誤差がありますが、大体の数字はあっているのであまりに現実とかけ離れた年収を書いたりすると審査に通ることはありません。
審査時の申告のテクニック
例えば年収が235万円だったとしたら年収250万円と記載するくらいだと問題はありません。勤続年数も同様です。
気をつけたいのは勤務先の欄。例えば親会社の系列店舗に務めている場合、店の名前を記載するのではなく母体の会社の名前で勤務先を記載するのが良いでしょう。株式会社○○の系列店舗の△△という店で働いていても、所属している店舗の元締めは株式会社○○です。株式も何も付いていない店の名前を書くよりも株式で会社が成り立っているという事実が審査する側の心象を良くすることもあります。
※所属店舗が完全に独立して経営が行われている場合、この方法は使えませんので気をつけてください。経営の母体と収益を上げている店舗の名前が違うときに使用できる方法です。

カードローン審査の鍵!属性・信用情報で決まる審査通過

銀行カードローンの審査に限らず、消費者金融での審査でもあなたの属性や信用情報は審査時に重視されるポイントです。特に銀行カードローンは消費者金融よりも審査が厳しいという点から、属性や信用については正しい知識を持っていることが大切だといえます。あなたの信用情報が現段階でよくない状況にあるのなら、良い状況になるまで少し待ってみてください。仮に申し込みブラックのような異動情報が着いていたとしても、時間が解決してくれることもあります。
ここでは銀行カードローン審査に通る鍵となる属性や信用情報について紹介していきます。

カードローン審査の属性について
カードローン審査における属性というものは、あなたの所得だけの話ではありません。収入はもちろん、住居形態や家族構成、固定電話の有無などさまざまなところであなたの属性の高さが計られます。
銀行カードローンの利用を考えたとき、この属性の高さはあなたの限度額や設定金利に大きく反映されます。属性が低いと高い限度額でお金を借りることができませんし、属性が高くても設定される最高限度額で借入をすることはできません。ただ、属性が高いことによって審査通過が容易になったり待遇が良くなることは確かです。あなたの属性が今どの程度のものなのか、項目ごとに見ていきましょう。
属性の項目として挙げられるものは大体以下の通りです。

・収入
・収入の形態
・職業
・勤続年数
・雇用形態
・勤め先の規模
・家族構成
・居住形態
・居住年数
・ローンや家賃の金額
・固定電話の有無
・年齢
・健康保険の種類etc.

厳密には他にもあるようですが、カードローン審査における属性判断の基準は明確にされていません。そのため、この他にも属性判断の為の情報を記載することもある可能性があります。それでは各項目であなたの現状の属性が審査に有利な状態なのかを確認していきましょう。

収入・収入形態について
収入は高ければ高いほど属性が高いと判断できます。銀行カードローンでお金を借りるときの目安は最低でも年収100万円を超える収入があったほうが安心です。また、年収が日本の所得平均である400万円を超えていればある程度属性が高いと判断できます。しかし、400万円はあくまで平均。年収が高くなればなるほど属性は高く、借入できる金額が増えていきます。
また、収入が高くても収入を得る方法が固定給か歩合かでも属性の高さが変化します。銀行カードローン審査において、安定した返済ができる人の方が信頼されますので固定給で収入を得ている人の方が属性として高い位置にいます。